Fazer seu primeiro investimento pode parecer uma perspectiva assustadora. As lembranças da crise financeira global – e das quedas subsequentes do mercado – pesam sobre os poupadores, principalmente aqueles que atingiram a maioridade durante a crise de 2008.

Vários estudos apontam para o ceticismo da geração Y e da Geração Z em relação ao investimento: Um relatório do Bankrate descobriu que apenas 23% das pessoas entre 18 e 37 anos de idade viam o mercado de ações como o melhor depósito de dinheiro de longo prazo. 

Isso é comparado a 33% da Geração X (aqueles entre 38 e 52 anos) e 38% dos baby boomers (pessoas entre 54 e 74 anos).

Mas, com as taxas de juros baixas e, em alguns lugares, negativas, continuando a suprimir as poupanças de caixa em todo o mundo, ficar à margem pode fazer mais mal do que bem.

Os analistas suspeitam que o déficit de poupança pode ter implicações importantes para os objetivos financeiros de longo prazo. Assim, é importante procurar os melhores relatórios de investimento

Um estudo recente do Standard Chartered, por exemplo, descobriu que a maioria dos poupadores nas economias de crescimento mais rápido deve perder suas metas de aposentadoria em 50%.

A boa notícia, no entanto, é que é mais fácil hoje do que nunca investir; novas tecnologias e uma série de gestores de patrimônio digital abriram caminho para investimentos de baixo risco em qualquer lugar do mundo.

Determine uma meta

Antes de começar a pensar sobre seu primeiro investimento ou escolher o tipo de veículo a ser usado, é crucial descobrir para que você está fazendo isso, dizem os especialistas.

Descubra sua linha do tempo

Em seguida, descubra quanto tempo você tem para atingir essa meta. Isso o ajudará a descobrir quanto você precisa economizar a cada mês para chegar lá.

Como regra geral, os consultores financeiros recomendam uma estratégia 50/30/20, em que 50% de sua receita vai para despesas de manutenção, 30% para gastos discricionários – ou desejos – e 20% para poupança. 

No entanto, isso pode variar dependendo de seu objetivo e horizonte de tempo.

Frequentemente, quanto mais você puder colocar no início, melhor. Isso se deve aos juros compostos, que permitem que você receba juros sobre seus retornos. 

Conheça a sua tolerância ao risco

Junto com a linha do tempo, você precisa saber sua tolerância ao risco. Na maioria das vezes, os dois estarão interligados.

Seja diversificado

Depois de definir sua meta e sua estratégia, é hora de descobrir o melhor veículo de investimento para você.

Para muitos investidores de primeira viagem, isso será um fundo de índice administrado passivamente, que lhe dá acesso aos principais índices do mercado, ou um gestor de patrimônio digital de baixo custo que criará um portfólio em seu nome.

O elemento mais importante a procurar, no entanto, é a diversificação, dizem os especialistas. Isso significa aumentar a exposição a diferentes classes de ativos, como ações, títulos e alternativas como propriedades, bem como diferentes geografias.